KYC- и AML-процедуры: важность, методы, инструкция by MARS DAO MARS DAO

KYC означает обязательную процедуру идентификации клиента со стороны того или иного финансового института. Проверка персональных данных проводится перед тем, как человек сможет совершать определенные операции. KYC и AML на криптобиржах — это важные процедуры, обеспечивающие безопасность пользователей и предотвращающие отмывание доходов.

Отказ от анонимности — это вынужденное решение, которое позволит использовать технологию для законных операций, не уходя в подполье. Cryptofans – информационный микросервисный портал о криптовалютах, блокчейне и децентрализованных технологиях. Мы работаем для вас с 2016 года и активно развиваемся, расширяя возможности, подключая новые сервисы, добавляя новые разделы.Материалы портала не запрещается копировать.

Биржи новости

Под KYC мы понимаем процесс, с помощью которого организация или компания проверяет, с кем имеет дело. Одна из существенных проблем, связанных с современной финансовой системой – возможность использовать её в целях незаконного получения денег, а также – их обмена и «отмывания». Сюда же входят различные коррупционные схемы и махинации, связанные с уклонением от уплаты налогов. Однако благодаря криптовалюте AML органы управления и регуляторы могут пресекать подобные действия. Внимательно отслеживая транзакции и схемы, они часто могут предотвратить схемы еще до их начала.

Отличие AML от KYC

Это помогает гарантировать, что транзакции инициируются и подтверждаются реальным законным клиентом. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия https://www.xcritical.com/ отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Задача криптовалютной биржи, соблюдающей требования AML — контроль каждой монеты, которая через нее проходит. Для проверки клиентов по AML применяются разные алгоритмы, позволяющие обновлять данные через KYC и других источников.

Криптобиржа запрашивают определенные сведения о клиенте, чтобы удостовериться в его личности и избежать возможных проблем с законом. KYC и AML на криптобиржах — это процедуры, обеспечивающие безопасность пользователей и предотвращающие отмывание доходов на криптовалютных биржах. В данной статье мы рассмотрим, что такое KYC и AML, какие данные о пользователе обязательно запрашиваются, а также какие плюсы и недостатки эти процедуры имеют. Знакомство с криптовалютной биржей начинается с регистрации аккаунта. На этом этапе он узнает, что его аккаунт имеет урезанный функционал — ввод и вывод средств ограничены строгими лимитами.

Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.

Что такое KYC? Регуляция и верификация на криптобиржах

Иногда нужно предоставить дополнительные документы, необходимые вашему банку для совершения транзакции. Банкир проверяет документацию и определяет, принадлежит ли она тому, кто ею пользуется. Начиная с 1970 года требование о соблюдении AML закреплено на государственном и юридическом уровнях.

Хотя эти процедуры могут занять время и быть неудобными для пользователей, они помогают снизить риски возможных штрафов и уголовной ответственности для криптобирж и обеспечивают безопасность пользователей. Если вы планируете торговать на криптобирже крупными суммами, то вам могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения источника средств. Это может быть справка о доходах, выписка из банка или другие документы, подтверждающие происхождение средств. Порекомендовать можно лишь централизованные биржи без KYC, которые указаны в списке, прочие сервисы несут для пользователей слишком высокие риски. Два этих понятия из мира криптовалют достаточно тесно связаны и схожи, но все же имеют отличия. Оба термина родились в Соединенных штатах Америки — KYC в 2016 году, а AML еще в 1989 году.

Отличие AML от KYC

Основная причина такого отношения – понимание того, что «как раньше» вести бизнес или манипулировать активами уже не получится. FATF периодически обновляет основные законодательные акты, выдаёт подробные рекомендации. KYC – аббревиатура с расшифровкой «Know Your Customer» или «Знай своего клиента». Уже с названия становится понятно, что под этим акронимом скрывается комплекс мер по верификации персональных данных клиентов.

Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или «черных» монет. 3) расширила требования к отчетности и дала право органам финразведки требовать от криптобирж, в частности, раскрытие KYC-данных о владельцах кошельков. Часто правилами бирж предусмотрена довольно простая регистрация, пройдя которую пользователь может совершать операции на незначительные суммы, обычно без конвертации в фиат.

На старте разумно купить минимальный пакет, но впоследствии, если постоянно пользуетесь сервисом, то выгоднее всего будет пакет за $300. Примечательно, что, если сервис не понравится, то создатели вернут деньги за неиспользованные проверки. И наоборот, всегда можно докупить еще проверки, даже если предыдущие еще не использованы. Криптовалюты значительно развились за последние годы – от новой неизведанной концепции до продукта, в который инвестируют крупные банки.

Практика показывает, что требование «знай своего клиента» ЦБ довольно жёсткие, поэтому коммерческие банки часто перестраховываются, чтобы избежать конфликтов с регулятором. В комплекс мер по противодействию отмыванию денег входят сотни разных алгоритмов и баз данных, которые постоянно обновляют информацию. KYC-модели часто используют в качестве адаптации AML-требований к уникальным потребностям конкретного предприятия. что такое aml проверка Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных.

  • Зачастую случается так, что одна криптобиржа определяет коин как опасный, а другая отображает тот же актив чистым.
  • Декларировалась полная открытость для банков, регуляторов и правительств, а одной из ключевых особенностей проекта была биометрическая идентификация (!) владельца.
  • Оборот криптовалюты еще недостаточно урегулирован законодательно в Европе.
  • Крайне редко ее используют для людей с «чистой» биографией (не замешанных в подозрительных схемах).
  • KYC и AML усложняют преступные процессы, защищая рядовых пользователей.
  • KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента).

Закон о банковской тайне (BSA) был первым официальным документом в области AML и стал одним из важнейших инструментов борьбы с отмыванием денег. С тех пор многие другие законы усовершенствовали и внесли поправки в BSA, чтобы предоставить правоохранительным и регулирующим органам наиболее эффективные инструменты для борьбы с отмыванием денег. Это может быть реализовано, например, криптобиржами, которые смогут блокировать биткоины с высоким уровнем риска по результатам проверки Cristal. KYC, или Know Your Customer (“Знай Своего Клиента”) представляет собой процесс идентификации пользователей криптовалют для установления личности владельца, паспортных данных, места проживания и источника дохода. Это не только помогает в борьбе с преступностью, но и укрепляет стабильность страны, создавая прозрачную и надежную финансовую систему. Важно отметить, что AML не ограничивается только банковской или финансовой сферой, оно также применимо к другим отраслям экономики, где есть риск отмывания денег.

Отличие AML от KYC

Но стоит понимать, что не все пользователи криптовалюты положительно относятся к KYC. Дело в том, что политика AML противоречит концепции децентрализации. Далеко не все пользователи положительно относятся к механизму верификации. С их точки зрения, подобная процедура полностью противоречит концепции анонимности децентрализованных блокчейнов. В целом, хотя политика AML/KYC является важным инструментом для борьбы с финансовыми преступлениями, она может иметь определенные недостатки для клиентов. Клиенты могут столкнуться с задержками в открытии счета, ограничениями на использование счета, дополнительными затратами, нарушением конфиденциальности или ошибками в идентификации.

Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Дело в том, что многие биржи не разработали полностью безопасных KYC-систем, которые бы могли защитить информацию о клиентах. Кроме того, по некоторым сведениям, третьи лица уже похищали данные KYC-пользователей, находя слабые места в программном обеспечении бирж. Криптобиржи чаще всего проводят сбор и проверку информации уже после регистрации.